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IMF提示中国影子银行警惕小企业高利率风险-【新闻】

发布时间:2021-05-28 13:17:58 阅读: 来源:洗浴锅炉厂家

IMF提示中国影子银行:警惕小企业高利率风险

据报道,“资本外逃”和“加快整顿速度”是国际货币基金组织(IMF)最近向市场发出的两个信号。IMF对全球经济走向持悲观态度。

10月10日,IMF在东京召开2012年下半年《全球金融稳定报告》(GFSR)发布会。GFSR报告显示,目前,市场纷纷减少对欧元区边缘国家私人金融的仓位。不断加重的欧元区危机导致避险资本逃往其他国家,主要流向了美国和日本。对此,IMF提出警告,欧元区政府必须加快行动速度,采用今年4月IMF提出的“全面政策”,恢复投资者信心,扭转资本外逃趋势。

“虽然中国银行业维持了较低的不良贷款率,但市场对其信贷质量,尤其是对小微贷款的担忧可能会严重影响非银行借贷机构。”GFSR报告显示,目前,亚洲、中东及拉丁美洲一带国家的银行市净率(PB)均较2010年水平严重下滑,其中以中国银行业的下降幅度最高,市净率最低。

此外,IMF还提醒投资者需警惕中国的信贷风险、流动性错配及非银机构的道德风险。

GFSR报告认为,近年来,中国的“影子银行”急速膨胀。近期内地经济放缓,整体信贷受到压制,非银行信贷的重要性反而增加。这使得私人企业能得到更多的信贷资源,但也对全国的金融稳定带来挑战。

IMF数据显示,从2011年起,在中国的融资结构中,信托融资急剧增加,从2011年一季度占总体融资额的20%以下,增至2012年二季度的约30%。委托贷款亦快速增长,2011年三季度,此类贷款占国家总体融资额的比例曾高达60%,2012年二季度,上述数字已逐渐降至约25%。

中国影子银行系统中,非正式贷款者是最不透明的,大约占了全国GDP 6%至8%的份额,主要服务于中小企业。目前,这些企业正面临较高的信贷风险,体现在借贷利率高达20%或以上。受中国经济下滑影响,这些非正式贷款者正面临急剧上升的不良贷款。

“中国的影子银行是我们比较担忧的一个领域。过去几年,中国的影子银行通过各种贷款工具和中介机构迅速增长,这的确是一个风险。”记者会上,IMF负责人表示,通过影子银行提供的借贷总额占中国GDP的比率高达40%。目前情况来看,加强影子银行监管非常重要。

此外,GFSR报告透露,中国银行业会“粉饰”存款数据。IMF估算中国银行业销售的理财产品约为8万亿至9万亿元,约占银行存款10%。中国银行业会将理财产品到期日设定为其季报公布前,然后将这些资金转为存款,并在下一季度开始后,转回高收益理财产品。此举很好地“粉饰”了银行的资产负债表。通过这些高收益的理财产品,银行希望吸引客户留下,不要因为存款利息低而流失。但这一财技隐藏了银行业真实存款基数,亦隐藏了银行不透明投资的产品结构。

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